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郵儲銀行2018年度業績優異
盈利能力穩步提升 撥備基礎持續夯實

發布時間:2019-03-28 12:39 來源:恩施新聞網 編輯:劉艷

3月26日,中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(股票代碼:1658.HK)公布2018年度業績。年報顯示,郵儲銀行2018年營業收入大幅提升16.18%,撥備前利潤增幅高達39.91%,凈利息收益率同比大幅提升27個BP,成本收入比快速下降7.04個百分點,資產質量持續保持行業領先,不良貸款率僅0.86%,撥備覆蓋率高達346.80%。

2018年,郵儲銀行堅守零售戰略定位,貫徹落實新發展理念和高質量發展要求,經營業績持續向好,盈利能力持續提升,撥備基礎持續夯實,資產質量保持優異,服務實體經濟質效顯著,交出了一份亮麗的答卷。

經營業績再創佳績,盈利能力穩步提升

2018年,郵儲銀行經營業績再創佳績,盈利能力穩步提升,總資產回報率、凈利息收益率、資本充足率、成本收入比等指標均明顯改善。

郵儲銀行年報顯示,該行2018年營業收入達到2,612.45億元,同比增長16.18%;凈利潤首次突破500億元,達到523.84億元,同比增長9.80%;凈利息收益率(NIM)為2.67%,同比提升27個BP,繼續保持行業領先水平;成本收入比57.60%,同比下降7.04個百分點,平均總資產回報率(ROA)0.57%,同比提升2個BP。

郵儲銀行的資產負債規模也實現了平穩發展。截至2018年末,該行總資產規模達到9.52萬億元,較上年末增長5.59%;負債規模突破9萬億元,達到9.04萬億元,較上年末增長5.36%;其中存款余額8.63萬億元,較上年末增長7.00%。在英國《銀行家》“2018年全球銀行1000強”排名中,郵儲銀行按資產總額排名第21位。

同時,郵儲銀行業務結構持續優化。全行貸款總額首次突破4萬億元,達4.28萬億元,較上年末增長17.82%。貸款占總資產比重達到44.94%,存貸比達到49.59%,較上年末提升4.57個百分點,實現了上市之初承諾的“力爭三年存貸比達到50%左右”目標。

撥備前利潤高速增長,資產質量保持優異

郵儲銀行年報顯示,該行撥備前利潤同比增長高達39.91%,在當前的環境下實屬難得。同時撥備覆蓋率達到346.80%,是行業平均水平近兩倍,較上年末提升22.03個百分點。充足的撥備和“一大一小”的貸款組合模式使得郵儲銀行能夠從容應對未來的機遇與挑戰,為高質量發展和持續回報股東提供了有力保障。

郵儲銀行堅決貫徹黨中央、國務院關于防范化解金融風險的系列決策部署,有效夯實內控合規管理基礎,建立健全風險監測預警工作機制,制定并實施打好防范化解重大風險攻堅戰三年規劃。

干凈的資產負債表一直是郵儲銀行的最大亮點之一。據年報顯示,該行不良貸款率0.86%,不到行業平均水平的一半。不良+關注類貸款比例1.49%,不到行業平均水平1/3。相較于目前監管要求逾期90天以上貸款納入不良,郵儲銀行采取更加審慎穩健的風險政策,進一步突出風險管理的前瞻性,繼續保持行業優秀的資產質量水平。

同時,得益于穩健的盈利能力和有效的成本管控,依靠內源資本補充,郵儲銀行資本充足率提升了1.25個百分點,達到13.76%,抵御風險能力進一步增強。

服務實體質效顯著,業務優勢持續鞏固

今年2月11日,銀保監會公布郵儲銀行機構類型列為“國有大型商業銀行”。郵儲銀行積極履行國有大行責任擔當,深化金融供給側結構性改革,充分發揮自身資源稟賦,以服務實體經濟為本,為超過1/3的中國人口提供金融服務。截至2018年末,該行個人貸款總額首次突破2萬億元,達到2.32萬億元。

“三農”、民營、小微普惠業務既是國家鼓勵的重點,又是行業轉型的方向,與郵儲銀行服務社區、服務中小企業、服務“三農”的定位和特色高度契合。

2018年,郵儲銀行加大鄉村振興服務力度,涉農貸款余額1.16萬億元,較上年末新增1,072.86億元,增長10.18%;積極支持民營企業及小微企業發展,助力打贏精準脫貧攻堅戰,金融精準扶貧貸款余額938.58億元,增速達52.46%;以滿足最廣大人民群眾的金融服務需求為目標,個人經營性貸款余額5,571.26億元,小額貸款累放筆均7.81萬元;住房按揭貸款余額1.42萬億元,2018年發放住房貸款85萬筆,筆均僅為47萬元,切實服務剛性住房需求。

郵儲銀行依托“自營+代理”模式,不斷鞏固核心負債優勢。截至2018年末,該行存款余額達到8.63萬億元,其中個人存款7.47萬億元,存款占總負債比重為95.43%,個人存款占總存款比重86.56%,兩項指標均居行業第一。儲蓄存款市場占有率10.96%,居行業第四位。

明確“12345”方針,未來發展潛力巨大

2019年,是郵儲開辦儲金業務100周年,也是郵儲銀行納入大行序列的第一年。百年積淀的郵儲銀行如何繼續發揮其固有優勢并深化轉型,以迎接新的挑戰?

年報致辭顯示,郵儲銀行將明確“12345”方針,即在習近平新時代中國特色社會主義思想指導下,堅持轉型發展這條主線,鞏固縣域網點優勢,打造城鄉“雙輪驅動”戰略格局,堅持服務社區、中小企業、“三農”的三大定位,強化總部引領、風險管理、信息科技、人才隊伍四大支撐,推進特色化、綜合化、輕型化、智能化、集約化“五化”轉型,全力打造“最受信賴、最具價值的大型零售商業銀行”。

具體來說,郵儲銀行將突出五個“堅持”,即“堅持以服務實體經濟為立業之本、發展之基”,“堅持以風控筑基為經營發展的生命線”,“堅持以改革創新為持續發展的源動力”,“堅持以開放協同構造差異化競爭特色”,“堅持以專業價值成就基業長青”。

在服務實體經濟方面,郵儲銀行將以推進供給側結構性改革為主線,發揮資金和渠道優勢,不斷加大對國民經濟的支持力度;全力服務鄉村振興戰略,加快探索有特色、商業可持續的“三農”金融發展道路;充分借助遍及城鄉的近4萬個網點,緊抓縣域消費升級市場機遇,把更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節,為超過全國1/3人口的廣大客戶提供優質基礎金融服務。

在風險防控上,郵儲銀行將堅持審慎的風險偏好,深化全面、全程、全員的風險管理體系,健全業務管理、風險合規、內審監察的“三道防線”,全面加強二級分行及以下機構內控體系建設,加強風險管控長效機制建設,強化關鍵領域風險防控,牢牢守住不發生系統性風險底線。

此外,郵儲銀行將以科技賦能,加快數字化轉型步伐,加大信息科技投入,深化大數據應用,持續推進網點轉型升級,實現“互聯、共享、智慧、創新”;借助龐大郵政網絡積極拓展金融業務,共享客戶資源,提升綜合競爭力和交叉銷售能力;繼續深化與戰略投資者以及大型優質核心企業的合作,實現線上線下、金融與場景的無縫融合,切實將網絡優勢轉化為競爭優勢。

郵儲銀行表示,其將堅持新發展理念,扛起國有大行責任,全面開啟高質量發展新局面,為深化金融供給側結構性改革作出應有貢獻,以優異成績向新中國成立七十周年獻禮!

責任編輯:劉艷

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